銀行のローン断られた場合 どこも無理？
- 銀行カードローン審査落ち後は大手消費者金融に行くと良いと言われている
- 銀行ローンの保証会社は大手消費者金融の場合あり
- 銀行カードローン審査の要、信用情報
- 銀行カードローンの意外な審査落ちの原因
- 銀行カードローンは地元を狙え
銀行カードローン審査落ち後は大手消費者金融に行くと良いと言われている
キャッシングをするのに、カードローンを作るのに銀行カードローンを選択する方は多いです。
口座があるから、ネームバリューがあるから、消費者金融では借りたくないから等の理由があります。
確かに、カードローンであれば、銀行カードローンの場合は、キャッシュカードに併用できることもあります。しかし、審査が通ることが必要です。
銀行カードローンとは？
審査は、保証会社が行うのが銀行カードローンです。
銀行カードローンに関しては、銀行での事前審査があり、保証会社が保証できなければならないようです。保証会社は、銀行が定めるところの審査回答を待つことになります。
そして、2017年からは、警察庁のデータベースの照会の審査が入ります。
何段階もの審査があることで、銀行カードローンの審査は、消費者金融よりは複雑です。
カード会社より審査は厳しい
銀行カードローンの審査の基準は、大手消費者金融やカード会社より厳しい内容との口コミが多いです。
利用者の個人信用情報の内容も大きいですが、銀行口座を持っていることが前提になったり、契約は消費者金融カードローンよりは大変かもしれません。ですから、審査落ちになってしまったら、試しに大手消費者金融カードローンに申し込みをしてみると、借りれることがあります。
審査内容公開はなし
銀行カードローンの審査は大手消費者金融カードローンよりも厳しいというのが通例です。
一般的なことですが、審査は1人1人条件が違うため、必ず大手消費者金融カードローンの方が甘いとは限らないです。審査段階だったり、キャッシングの内容や申し込み情報などでは、両方ともに審査落ちしてしまったり、大手消費者金融カードローンはNGだけど、銀行カードローンの審査が通る方もいます。
ただ、一般的には、銀行カードローンの審査落ち後は大手消費者金融カードローンでの申し込みが妥当ではないか？ということです。続けて申し込みをするのではなく、少し間をおいてからの申し込みがオススメです。
続けて申し込みをしてしまうと、申し込みブラックという金融事故になってしまい、そうなると大手消費者金融カードローンの審査も怪しいものになります。ブラック情報がないのであれば、銀行カードローン審査落ち後の大手消費者金融カードローンの申し込みをしてみると、借入ができる方もいます。
反対に、大手消費者金融カードローン審査落ちの場合は、しばらく時間をおいて下さい。
2つのカードローンの審査落ちということは、自分でも気が付かない金融事故を起こしていることがあります。それを知るためには、情報サイト等を確認してみて下さい。
銀行ローンの保証会社は大手消費者金融の場合あり
銀行のローンには審査があります。カードローンだけではなく、各種ローンの申し込みができますが、窓口では数週間の審査待ちを告げられます。
例えば、住宅ローン等の場合は、事前審査と本審査の2つの審査がある説明があります。
これは、事前審査が銀行で行い、本審査は保証会社が行うからです。
金融機関でのローンでは、保証会社のOKがなければ契約ができません。
カードローンも同じ
各種ローンでは、借入額や種類、返済期間によって審査が違います。
住宅ローンであれば、借入も大きく返済期間が長いです。
カーローンなどでは、最長5年程度ですが、借入金額も数百万単位です。
ところが、カードローンでは数十万円単位のキャッシングですが、やはり保証会社が出てきます。
この場合の保証会社とは、もし返済が滞ることがあれば、弁済をする会社です。
そこでの審査が、契約に大きく左右することになります。
審査内容は申込の内容と個人信用情報内容で、どんな借入の内容と同じです。
10万円程度のキャッシングでも保証会社が出てきます。
大手銀行の保証会社が大手消費者金融？
系列の大手消費者金融が保証会社になるカードローンもあります。
例えば、三菱UFJ銀行カードローンの保証会社はアコムです。
これは、大手消費者金融が金融機関として保証会社の役目もしていることがわかります。
アコムのカードローンのときには、保証会社は存在しません。アコムが保証会社になるからです。
このように、銀行カードローンと大手消費者金融の関係が深かったり、全く消費者金融とは関係ない保証会社の場合もあります。
保証会社の存在
主に個人信用情報機関の内容確認が審査に影響があります。基本的にカードローンでは保証人がないローンであり、信用情報でブラック情報があれば審査に通らないでしょう。
各種ローンも同様であり、カードローンでも保証会社が認める内容で合否が決まります。
ここで、アコムであれば、三菱UFJ銀行カードローンとアコムのカードローンの審査の違いが気になります。違いは、銀行カードローンの方が厳しいとの口コミがあります。
保証会社の審査基準としては、銀行カードローンの方がより確かな申込者を選別するようです。
各種ローンもそうであり、目的ローンにしても返済能力が高くなければならないと言われています。
三菱UFJ銀行カードローン審査落ちの方は、アコムのカードローンの審査に通るか？というと、アコムの審査基準に合えば借りられます。しかし、三菱UFJ銀行カードローンでもアコムでも審査落ちのケースもあり、特に続けて申し込みしてしまうと、審査落ちの可能性は高いです。
銀行カードローンと大手消費者金融の関係は深いですが、基本的には消費者金融の審査基準が甘いのではないか？と予想されます。続けての申し込みさえしなければ。
銀行カードローン審査の要、信用情報
銀行カードローンの申し込みはすぐに行う事ができます。
インターネットでできるのですが、審査はきちんと行なわれます。
最近ではコンピュータースコアリングシステムを利用しますから、審査時間は短いです。
信用情報が悪いと審査落ち？
銀行カードローンでは、個人信用情報機関に加盟しています。
すべての借金の情報が詰まっているのですが、信用情報機関は3つあります。
この内、銀行が絶対に加盟している1つと、あとは加盟していないことがあります。
ということは、審査にも風穴が入るとの期待がありますがそうではありません。
銀行カードローンでは、保証会社が本審査をします。ここは大手消費者金融だったり、信販会社関係の保証会社であることから、結果的には3つの信用情報の内容を審査することになります。
よって、他社の借入と返済でブラック情報が見つかると、銀行カードローンの審査は通らないでしょう。カードローンだけではなく、銀行のローンでは審査観点が変わりますので、もっと厳しい内容になります。
銀行で取扱う住宅ローンでは、カードローンの利用や契約をしている事実があるだけで、審査落ちになることがあります。返済もきちんとしている状態でも、キャッシングをする方との判断では審査に通らないほど、厳しい内容です。
住宅ローンをある銀行で行うとしても、大手消費者金融カードローンの存在が審査落ちの理由になることがあります。銀行カードローンでは、そこまでの厳しい審査はありませんが。
消費者金融会社の借入は厳禁
大手消費者金融のカードローンの利用をしているのに、銀行カードローンの申し込みをした場合、審査に通らないことが多いと言います。審査では、大手消費者金融のキャッシングをしていることで多重債務になり、返済リスクが高いと判断されるからです。
ただし、例外的に、低金利の銀行カードローンでは、大手消費者金融の金利よりも断然お得です。
大手消費者金融多重債務で、銀行カードローンでの低金利のキャッシングに借り換えの方法で審査通過の口コミはあります。要するに、銀行カードローンは新規キャッシングではなく、大手消費者金融も同時に完済してしまうということです。
審査では、高い返済能力がある方、ブラック情報などはなく、勤続年数が長いとか、長期に銀行口座の取引があるなどメリット重視です。消費者金融の借入は原則的にゼロが良いですが、まれにこうした形でのまとめローン的な審査にも対応しています。
それにしても、金融機関の審査そのものは甘い内容ではなく、収入も継続性が高いことが要求されたり、昇給やボーナスありの条件などが加味されます。住宅ローンの契約をしている銀行では、カードローンの特別金利等もありますが、こちらも高い返済能力がある方のみの契約です。
銀行カードローンの意外な審査落ちの原因
初めてのカードローンは銀行カードローンにしたい。
口座がある銀行で勧誘されたり、キャッシングは消費者金融は嫌という方もいます。
ところが、申し込みをしたら審査落ちになってしまった。
どうしたら良い？私は借りられないの？と不安になります。
銀行カードローンを申し込みができる人
銀行カードローンの審査条件ですが、20歳以上で収入が安定している方です。
ただし、一部の銀行カードローンでは専業主婦なら無職でも借入ができます。これは消費者金融にはない条件であり、配偶者の収入出食べている専業主婦だけは、銀行カードローンの特権です。
しかし、基本的には収入がある方で、アルバイトやパート等の低収入でも審査条件になります。
低収入と言っても最低年収100万円程度は必要ですが、とても生活レベルではない方でもカードローンを持つことができます。
是非加えてほしい事項
基本的な条件は収入があることですが、ぜひ1度でもクレジット等の経験がある方と加えて欲しい所です。
初めてのカードローンで、過去にクレジットカードの利用もクレジットもしたことがない方が審査落ちする傾向にあります。年齢が高いほど審査落ちの可能性が高いのですが、これは過去に分割払いを経験していない事により、信用情報に情報がない方だからです。
クレジットもしたことがない方がいきなりキャッシングをするというのは、金融機関としても不安ということです。これが、カーローンや住宅ローンであって、目的ローンなら別ですが、キャッシングに関しては、それなりの信用情報の保証がほしいという部分です。
そこで、1度でもクレジットの経験がないと、「スーパーホワイト」として審査落ちになります。
もう1つの理由
高い年齢ほど審査落ちがあるというのは、信用情報の記録がないということは、直近で債務整理をしたという疑いです。銀行カードローンでは、債務整理者は5年以上の審査通過がありません。
しかし、きっちり5年という内容ではないのですが、真っ白な信用情報がある40代の申し込みだと、自己破産後ですか？（喪明けとも言う）と疑われます。本当は、初の銀行カードローンだと言うのに、この疑いがあると審査落ちです。
クレジットカードを作らなきゃダメ？
信用情報の記録では、携帯電話の分割とか、電化製品を分割払いにすることで、信用情報の記録ができます。1回払いでも良いので、信用情報で後で払う、完済記録があると、スーパーホワイトの類での審査落ちはありません。
本当は金融ブラックでもなく、仮に債務整理者だとしても数年間のキャッシングなしでは問題はありません。しかし、銀行カードローンの保証会社としては、いろいろ審査内容の1つに真っ白な信用情報は信用しても良いか？という項目が含まれていると言われています。
ちなみに、この手の審査落ちでは、大手消費者金融カードローンも同様です。しかし、甘い審査の中小消費者金融や街金では、ズバリ内容を聞いてきますので、スーパーホワイトでの審査落ちの口コミは少ないです。
銀行カードローンは地元を狙え
銀行カードローンの種類は豊富です。
インターネットで確認をすると、メガバンク、ネット銀行等のカードローンの宣伝が多いです。しかし、実際には地銀や信用金庫のカードローンもあり、それぞれ地域に根ざしたカードローンも存在しています。
そこで、気になるのが審査の違いです。
断然地域限定の方が審査は甘い
銀行カードローンの審査の基準は、申込内容と信用情報です。
信用情報に関しては、金融ブラックであればどの銀行カードローンも審査に通らないです。
多く借りすぎている、多重債務者、債務整理者等です。
このような信用情報では、地域限定でも借りられないです。
しかし、多少収入が低いとか、勤続年数が短い。
だけど、信用金庫などで長期間取引をしていたり、定期もある。
各種ローンもお世話になっていると言えば、審査で甘くならない訳がありません。
メガバンクを贔屓の銀行としている場合も同じですが、その地域をメインバンクとしているのなら、カードローンの申込を考えてみてください。メガバンクのカードローンの審査落ちだけど、こちらの銀行カードローンが借りれる場合があります。そして、案外と金利も地域限定のカードローンの方が低い場合も少なくないです。
インターネットでも検索が可能であり、申込をインターネットでしなくてはならない場合もあります。
地銀や信用金庫のカードローンは、ちょっとした注目の内容です。
銀行カードローンがすべて審査落ち
大手消費者金融に一応行ってみることをオススメします。
審査基準はだいたい同じですが、内容的にキャッシングと言えば、大手消費者金融カードローンが一般的です。銀行カードローンで借りられない方も審査に通ることが報告され、流れて行くことは多いです。
借りれる100％の保証はないですが、金融ブラックではない方は期待ができます。
金融ブラックは中小消費者金融
中小消費者金融に関しては、大手消費者金融、銀行カードローン審査落ちでも借りる事ができると言います。最終的なキャッシングの場として推薦しますが、返済能力がなければならないです。
専業主婦は大手消費者金融では審査落ちですが、銀行カードローンでは借りれる場合がありました。
中小消費者金融も可能性がありますが、ブラックリストでは難しいと言います。
銀行カードローン審査落ちでは、どこ借りられないことはありません。
一応消費者金融の審査が期待できますが、審査次第でわからないとされています。
地銀カードローンの方が借りやすい、特に新規でカードローンを始めるという情報があれば申込はオススメです。金利は消費者金融よりは低いようで、口座があれば検討してみて下さい。