消費者金融 どこも貸してくれない
お金が必要になったらどこで借りる？
銀行でお金を借りることを、
一番に考えたほうがいいでしょう。
銀行などの、金融機関の他に、
消費者金融会社といった、貸金業者があるでしょう。
お金を借りようとしたときに、銀行よりも、
消費者金融会社から、
お金を借りようと考える人はいません。
それでは、どうして消費者金融会社から、
人はお金を借りているのでしょうか。
その答えは明快で、銀行からお金を借りることができないからです。
お金を借りるにも、信用が必要です。
その信用の度合いを、属性という言葉で表しているのですが、
属性が高いと、銀行から融資を受けることができるでしょう。
しかし、属性が低いと、
銀行から融資を受けることはできません。
属性が高いのは、正社員であるとか、
他社借入れが一つもないことなどが、優先事項として上げられます。
属性が低いのは、雇用形態がパートアルバイトの人であり、
正社員でも、他社借入れが複数あるといった場合は、これも属性が低くなります。
銀行カードローンなどから、お金をみんなが借りたがるのは、
銀行からの借入れのほうが、金利が低いからに他なりません。
さらに、世間体の問題も否定できないでしょう。
銀行から借りる、消費者金融会社から借りるというのでは、
内容に雲泥の差があると、感じられてしまうからです。
属性の問題もあって、銀行から、
誰もが融資を受けることができるわけではありません。
銀行カードローンの審査は厳しいので、正社員でも、
勤続年数が短ければ、カードローンなどの融資を受けることができないでしょう。
ましてやブラック状態にある人、多重債務者となっている人は、
銀行カードローンの審査に、パスすることは不可能と言えます。
そうなると、借り入れの申し込みをすることになるのが、
消費者金融会社ということになります。
銀行で、融資を受けることができない人が、
消費者金融会社に、キャッシング融資の申し込みをするということです。
どうしても、銀行でお金を借りたいというときは、
申し込みをする前に、融資相談窓口などで、掛け合ってみるといいでしょう。
また、消費者金融会社であれば、
どこでも融資を受けることができるというわけではありません。
消費者金融会社にも、その業容から3つの消費者金融会社に分けられます。
一つは、アコムやプロミスといった、
全国的な知名度を誇る、大手消費者金融会社です。
大手には及ばない業容の、
消費者金融会社が、中小消費者金融会社となります。
そして、3つめは街金と呼ばれる小規模な、消費者金融会社です。
銀行でお金を借りることができずに、
消費者金融会社のカードローンを頼るのであれば、
まずは、大手消費者金融会社のカードローンに、申し込みの手続きをするようにしましょう。
大手消費者金融会社の審査にも、落ちてしまうときは、
中小消費者金融会社のローンへ申し込み、
そこでも、審査に通らないときは、街金にローンの申し込みをするということになります。
どこも貸してくれないときの属性は？
その人の信用度ということになります。
あるいは、
返済能力といってもいいでしょう。
お金を貸す側としては、
もっとも重視したいところです。
そして、融資申込者が、
どのような借金をしていて、きちんと返済しているのか。
それは、金融機関や、
消費者金融会社では、わからないことが多いです。
そのため個人信用情報機関に加盟して、
申込者の与信情報や、借り入れ実績などを照会するようにしているのです。
信用情報機関が持っている情報は、借り入れ状況全般です。
細かく言えば、どのクレジットカードで、どのような商品を購入して、
それについて、いつ支払ったかなどが、詳細に記録されているのです。
貸す側としては、クレジットカードなどで買い物をして、
それについて、返済しているといった返済履歴を重視しています。
借りたら返す。といったことができている、
申込者でしたら安心できるのです。
また、信用情報がまっさらという人も中にはいます。
現金主義の人で、クレジットカードを持ってなく、全ての支払いを現金で済ます。
といった人は、信用情報機関に、借り入れや返済の情報がまったくありません。
そういった人に、お金を貸してもきちんと返済してくれるのか？
貸した実績や、
返済した実績がないのですから、判断のしようがありません。
こういった人も、審査に通ることができないことが多く、
ブラックに対して、ホワイトと呼ばれているのです。
このことから、まったく借金のない人は、借りやすいというのではなく、
ある程度借り入れがあって、それに対して、きちんと返済しているというほうが、
貸す側としても安心できるのです。
銀行や消費者金融会社は、貸し倒れが起きるのと特に警戒します。
銀行などは、
預金者からお金を預かっているので、特にその傾向が強いのです。
このことから、銀行カードローンの融資の、
審査基準が高いというのも頷けることでしょう。
一方の消費者金融会社は、
貸金業者ですから、お金を貸すことでしか、収益をあげることはできません。
ですから、属性が低くて多少の返済リスクがあったとしても、
ある程度は許容して、融資を行っているのです。
これが消費者金融会社の、
審査基準が、銀行よりも低い大きな要因です。
いずれにしても、属性の問題は、
カードローンや、通常のローンの申し込みの際にもっとも大事な要素となります。
パートアルバイトといった属性では、
銀行カードローンの融資を受けることは難しいと言えるでしょう。
それでも少額融資でしたら、勝ち取ることができるかもしれません。
いきなり申し込みを行うのではなく、
融資相談窓口で、相談するのが得策です。
また、ブラック状態の人は、
銀行からの融資は望み薄です。
それは、大手消費者金融会社でも同じです。
延滞や滞納を繰り返して、
あげくには返済不能となった人がブラック状態となるのです。
その人の状況としては、
債務整理あるいは自己破産ということになります。
さらに、ブラックとはいかないまでも、
ブラック予備軍とされているのが多重債務者です。
借金の返済に借金を充てているような状況では、
先々で行き詰まってしまうので、行き着く先はブラックということになります。
傷口が広がらないうちに、
多重債務を、おまとめローンなどで、早めに解決するようにしたいものです。
どこも貸してくれないときはどうする？
審査落ちとなり、審査スピードの速い、
大手消費者金融会社に申し込んでも、
即審査落ちとなるような状態でしたら、次に頼るのは、中小消費者金融会社となります。
中小消費者金融会社といっても、
カードローンといった金融商品を持っていて、
発行されるローンカードは、全国の銀行ATMや、コンビニATMで利用できるのです。
そのような、大手消費者金融会社に、
ひけをとらない、中小消費者金融会社もあります。
もっとも、そういったところは、審査基準が高いので、
融資の申し込みをしても、審査に通るかどうかは半々くらいでしょうか。
すでに、債務整理や、自己破産といった状況になっていて、
属性が、ブラックリスト状態になっている人は、融資の審査を通るのは、望み薄と言えるでしょう。
それでは、どうしたらいいのかというと、
口コミサイトで、ブラック状態の人でも、
借りることができるのかを、調べてみるのです。
中には、ブラック状態でも借りることができたという書き込みがあります。
正しい情報かどうかは、自分で調べるしかないのですが、
その人によって属性が違うので、一概に横並びで判断することはできません。
それでも、中小消費者金融会社の中でも、
フタバは審査に通りやすいとして評判の、中小消費者金融会社なのです。
このような消費者金融会社は、信用情報機関に加盟していないところが多く、
独自審査で、申込者の現在の属性のみで審査します。
ですから、会社勤めといった収入があることが条件となっているのです。
なので、電話による在籍確認をとることができれば、
融資を受けることができるでしょう。
ただし、独自審査のところは、
借入金利が高くなる場合が多いので注意が必要です。
もっとも、中小消費者金融会社から、
街金となると、上限金利いっぱいの20％での貸し出しが、一般的となっています。
消費者金融会社のローンには総量規制がある
総量規制の問題があって、
融資の申し込みを断られることがあります。
これは、年収の3分の1までしか、
借りることができないという規制です。
年収が300万円の人でしたら、
100万円まで借りることができて、
それ以上は借りることができないのです。
これは、消費者金融会社のローンのみが対象で、
銀行カードローンは、規制対象外となっています。
ですから、消費者金融会社では、融資の申し込みを断られて、
銀行カードローンの審査には通った。と言う逆転現象も起こっているのです。
もっともこれは、フリーローンと呼ばれる、
使途自由のローンに適用されるもので、
おまとめローンや、事業者ローンなどは、対象外となっています。
多重債務で、毎月の返済に苦しんでいる人は、
目指すのはおまとめローンです。
多重債務によって、返済日がまちまちだったのが、
1回の返済で済むようになります。
そうなると、返済口座も一つに集約できます。
おまとめローンにしても、
返済総額は、変わらないという人もいるかもしれません。
しかし、返済口座の一元化や、返済回数が一度で済むというのは、
これまでの返済時の、労力が緩和されます。
それだけでも、
おまとめローンをした価値があると実感できることでしょう。
個人間融資で借りるのは？
借りることができないとなると、
万事休すでしょうか。
実は、他にも手があって、
ネットで評判となっているのが、
個人間融資掲示板です。
文字通り、
個人間でのお金の貸し借りとなるのですが。
これに業者が介在していて、個人間融資掲示板といいながら、
個人対貸金業者といった、風情となっているのです。
貸金業者も、貸すつもりで参入しているのですから、
個人で街金を探すよりも、個人間融資掲示板を利用したほうが、
探す手間が省けて楽に感じることでしょう。
個人間融資ですから、一般の人が相手では恐い面もあるので、
個人間融資に、業者が介入してくるのは、歓迎の向きがあるのも事実です。
いずれにしても、どこからもお金を借りることができないのですから、
個人間融資を利用するのも、一つの方法です。
だまされないように、細心の注意を払って利用するようにしましょう。