消費者金融 どこも貸してくれない
お金が必要になったらどこで借りる？
銀行でお金を借りることを、一番に考えたほうがいいでしょう。
銀行などの、金融機関の他に、消費者金融会社といった、貸金業者があるでしょう。
お金を借りようとしたときに、銀行よりも、消費者金融会社から、お金を借りようと考える人はいません。
それでは、どうして消費者金融会社から、人はお金を借りているのでしょうか。
その答えは明快で、銀行からお金を借りることができないからです。
お金を借りるにも、信用が必要です。
その信用の度合いを、属性という言葉で表しているのですが、属性が高いと、銀行から融資を受けることができるでしょう。
しかし、属性が低いと、銀行から融資を受けることはできません。
属性が高いのは、正社員であるとか、他社借入れが一つもないことなどが、優先事項として上げられます。
属性が低いのは、雇用形態がパートアルバイトの人であり、正社員でも、他社借入れが複数あるといった場合は、これも属性が低くなります。
銀行カードローンなどから、お金をみんなが借りたがるのは、銀行からの借入れのほうが、金利が低いからに他なりません。
さらに、世間体の問題も否定できないでしょう。
銀行から借りる、消費者金融会社から借りるというのでは、内容に雲泥の差があると、感じられてしまうからです。
属性の問題もあって、銀行から、誰もが融資を受けることができるわけではありません。
銀行カードローンの審査は厳しいので、正社員でも、勤続年数が短ければ、カードローンなどの融資を受けることができないでしょう。
ましてやブラック状態にある人、多重債務者となっている人は、銀行カードローンの審査に、パスすることは不可能と言えます。
そうなると、借り入れの申し込みをすることになるのが、消費者金融会社ということになります。
銀行で、融資を受けることができない人が、消費者金融会社に、キャッシング融資の申し込みをするということです。
どうしても、銀行でお金を借りたいというときは、申し込みをする前に、融資相談窓口などで、掛け合ってみるといいでしょう。
また、消費者金融会社であれば、どこでも融資を受けることができるというわけではありません。
消費者金融会社にも、その業容から3つの消費者金融会社に分けられます。
一つは、アコムやプロミスといった、全国的な知名度を誇る、大手消費者金融会社です。
大手には及ばない業容の、消費者金融会社が、中小消費者金融会社となります。
そして、3つめは街金と呼ばれる小規模な、消費者金融会社です。
銀行でお金を借りることができずに、消費者金融会社のカードローンを頼るのであれば、まずは、大手消費者金融会社のカードローンに、申し込みの手続きをするようにしましょう。
大手消費者金融会社の審査にも、落ちてしまうときは、中小消費者金融会社のローンへ申し込み、そこでも、審査に通らないときは、街金にローンの申し込みをするということになります。
どこも貸してくれないときの属性は？
その人の信用度ということになります。
あるいは、返済能力といってもいいでしょう。
お金を貸す側としては、もっとも重視したいところです。
そして、融資申込者が、どのような借金をしていて、きちんと返済しているのか。
それは、金融機関や、消費者金融会社では、わからないことが多いです。
そのため個人信用情報機関に加盟して、申込者の与信情報や、借り入れ実績などを照会するようにしているのです。
信用情報機関が持っている情報は、借り入れ状況全般です。
細かく言えば、どのクレジットカードで、どのような商品を購入して、それについて、いつ支払ったかなどが、詳細に記録されているのです。
貸す側としては、クレジットカードなどで買い物をして、それについて、返済しているといった返済履歴を重視しています。
借りたら返す。といったことができている、申込者でしたら安心できるのです。
また、信用情報がまっさらという人も中にはいます。
現金主義の人で、クレジットカードを持ってなく、全ての支払いを現金で済ます。といった人は、信用情報機関に、借り入れや返済の情報がまったくありません。
そういった人に、お金を貸してもきちんと返済してくれるのか？
貸した実績や、返済した実績がないのですから、判断のしようがありません。
こういった人も、審査に通ることができないことが多く、ブラックに対して、ホワイトと呼ばれているのです。
このことから、まったく借金のない人は、借りやすいというのではなく、ある程度借り入れがあって、それに対して、きちんと返済しているというほうが、貸す側としても安心できるのです。
銀行や消費者金融会社は、貸し倒れが起きるのと特に警戒します。
銀行などは、預金者からお金を預かっているので、特にその傾向が強いのです。
このことから、銀行カードローンの融資の、審査基準が高いというのも頷けることでしょう。
一方の消費者金融会社は、貸金業者ですから、お金を貸すことでしか、収益をあげることはできません。
ですから、属性が低くて多少の返済リスクがあったとしても、ある程度は許容して、融資を行っているのです。
これが消費者金融会社の、審査基準が、銀行よりも低い大きな要因です。
いずれにしても、属性の問題は、カードローンや、通常のローンの申し込みの際にもっとも大事な要素となります。
パートアルバイトといった属性では、銀行カードローンの融資を受けることは難しいと言えるでしょう。
それでも少額融資でしたら、勝ち取ることができるかもしれません。
いきなり申し込みを行うのではなく、融資相談窓口で、相談するのが得策です。
また、ブラック状態の人は、銀行からの融資は望み薄です。
それは、大手消費者金融会社でも同じです。
延滞や滞納を繰り返して、あげくには返済不能となった人がブラック状態となるのです。
その人の状況としては、債務整理あるいは自己破産ということになります。
さらに、ブラックとはいかないまでも、ブラック予備軍とされているのが多重債務者です。
借金の返済に借金を充てているような状況では、先々で行き詰まってしまうので、行き着く先はブラックということになります。
傷口が広がらないうちに、多重債務を、おまとめローンなどで、早めに解決するようにしたいものです。
どこも貸してくれないときはどうする？
審査落ちとなり、審査スピードの速い、大手消費者金融会社に申し込んでも、
即審査落ちとなるような状態でしたら、次に頼るのは、中小消費者金融会社となります。
中小消費者金融会社といっても、カードローンといった金融商品を持っていて、
発行されるローンカードは、全国の銀行ATMや、コンビニATMで利用できるのです。
そのような、大手消費者金融会社に、ひけをとらない、中小消費者金融会社もあります。
もっとも、そういったところは、審査基準が高いので、融資の申し込みをしても、審査に通るかどうかは半々くらいでしょうか。
すでに、債務整理や、自己破産といった状況になっていて、属性が、ブラックリスト状態になっている人は、融資の審査を通るのは、望み薄と言えるでしょう。
それでは、どうしたらいいのかというと、口コミサイトで、ブラック状態の人でも、借りることができるのかを、調べてみるのです。
中には、ブラック状態でも借りることができたという書き込みがあります。
正しい情報かどうかは、自分で調べるしかないのですが、その人によって属性が違うので、一概に横並びで判断することはできません。
それでも、中小消費者金融会社の中でも、フタバは審査に通りやすいとして評判の、中小消費者金融会社なのです。
このような消費者金融会社は、信用情報機関に加盟していないところが多く、独自審査で、申込者の現在の属性のみで審査します。
ですから、会社勤めといった収入があることが条件となっているのです。
なので、電話による在籍確認をとることができれば、融資を受けることができるでしょう。
ただし、独自審査のところは、借入金利が高くなる場合が多いので注意が必要です。
もっとも、中小消費者金融会社から、街金となると、上限金利いっぱいの20％での貸し出しが、一般的となっています。
消費者金融会社のローンには総量規制がある
総量規制の問題があって、融資の申し込みを断られることがあります。
これは、年収の3分の1までしか、借りることができないという規制です。
年収が300万円の人でしたら、100万円まで借りることができて、それ以上は借りることができないのです。
これは、消費者金融会社のローンのみが対象で、銀行カードローンは、規制対象外となっています。
ですから、消費者金融会社では、融資の申し込みを断られて、銀行カードローンの審査には通った。と言う逆転現象も起こっているのです。
もっともこれは、フリーローンと呼ばれる、使途自由のローンに適用されるもので、おまとめローンや、事業者ローンなどは、対象外となっています。
多重債務で、毎月の返済に苦しんでいる人は、目指すのはおまとめローンです。
多重債務によって、返済日がまちまちだったのが、1回の返済で済むようになります。
そうなると、返済口座も一つに集約できます。
おまとめローンにしても、返済総額は、変わらないという人もいるかもしれません。
しかし、返済口座の一元化や、返済回数が一度で済むというのは、これまでの返済時の、労力が緩和されます。
それだけでも、おまとめローンをした価値があると実感できることでしょう。
個人間融資で借りるのは？
借りることができないとなると、万事休すでしょうか。
実は、他にも手があって、ネットで評判となっているのが、個人間融資掲示板です。
文字通り、個人間でのお金の貸し借りとなるのですが。
これに業者が介在していて、個人間融資掲示板といいながら、個人対貸金業者といった、風情となっているのです。
貸金業者も、貸すつもりで参入しているのですから、個人で街金を探すよりも、個人間融資掲示板を利用したほうが、探す手間が省けて楽に感じることでしょう。
個人間融資ですから、一般の人が相手では恐い面もあるので、個人間融資に、業者が介入してくるのは、歓迎の向きがあるのも事実です。
いずれにしても、どこからもお金を借りることができないのですから、個人間融資を利用するのも、一つの方法です。
だまされないように、細心の注意を払って利用するようにしましょう。