最後は中小消費者金融だけど、銀行カードローンは穴場

銀行カードローン審査は、消費者金融カードローンよりも厳しいと言われています。とはいっても、金利が低いことで、魅力は高いですが、借入診断などをやってみると良いでしょう。

お金を借りたいけれど、どこが良い？属性によって違う？

必ず存在する審査では、信用情報と属性を重視します。年収もそうですが、多重債務の状況で、借入残高や他社借入件数はともに多ければ多いほど不利です。消費者金融では総量規制で限度額が年収3分の一になっていますし、銀行はそれより高い年収の半分程度が限度額とされています。多重債務は、既に限度額を使って行け計算ですから、余った部分の審査を行います。余裕が多いほど審査は通りやすいのは当然です。金融機関では、単純に余っているから、借入OKではないのです。属性では、公務員や上場会社であれば、収入の心配がないと判断してくれます。ところが、個人事業主やアルバイトなどの不安定な収入の場合、審査は厳しさを増します。その判断が顕著なのが銀行です。高い収入の方には、審査が甘くなる傾向にあると言われていて、借入件数が多い多重債務でも、みずほ銀行カードローンの審査に通ったという口コミもあります。消費者金融会社ではあまり総量規制で決められるのですが、銀行カードローン審査では流動的です。人によっては審査が厳しいと言われるのですが、属性によって、剃り判断が反転してしまうこともあります。ですから、総量規制対象外とされる銀行カードローン審査に、消費者金融では借りれない方でも、楽に通ってしまう現象もあります。

総量規制が阻む壁

楽天銀行カードローン、オリックス銀行カードローンなどは、限度額が大きいです。これは、年収によってですから、全ての方が高い限度額の借入ができる可能性があるわけではありません。しかし、総量規制よりは多い限度額になっていることが多いです。これは貸金業法の消費者金融に対して、銀行法の銀行カードローンの違いによるもので、銀行カードローンは総量規制対象外の商品だからです。同じキャッシングですが、プロミスとスルガ銀行カードローンや東京スター銀行カードローンでは、審査が違うのは当然です。総量規制のあるなしで、借入額が変わり、銀行カードローン審査の方が厳しいです。

消費者金融会社の審査

消費者金融系カードローンは、総量規制が決まっています。金融会社として、申込者が他社借入があると、総量規制からマイナスした時点で限度額になります。借入件数と借入残高が大きく関係しますが、返済がきちんとできている場合、審査通過はできる可能性は高いです。もっとも件数が4社以上になると、大手消費者金融はダメですが中小消費者金融でも審査は怪しいですが。専業主婦は、最初から総量規制もないですから、中小消費者金融での配偶者貸付を利用しなければ契約はできません。この時、配偶者の安定した収入と借入状況、債務整理の有無なども2人の信用情報が問題になります。

中小消費者金融は金融庁の登録番号を確認

銀行は、個人信用情報機関に異動情報があるブラックに対しては、審査もしないで審査落ちになります。大手消費者金融も同様です。しかし、中小消費者金融は、返済状況がよく、総量規制限度内であれば、キャッシング審査もしてくれます。ですから、他社ローンが多い多重債務も債務整理から数年しか経っていない金融事故者などでも借りれることはあります。消費者金融選びで、大手がだめでも中小消費者金融棟受け皿は一応用意しています。ただし、返済能力があまりない収入が少ない方、返済計画が立たない、希望借入額が多い方は、借入枠があったとしても借りることはできません。

銀行カードローンで審査落ちした時に

借入合計額が多い多重債務のキャッシング審査は難しいです。三井住友銀行カードローンなどの銀行カードローン審査では、多重債務に関しては、消費者金融各社あちこちに借入をしていると、なかなか通りません。これは大手消費者金融も同じですが、銀行のキャッシングは総量規制対象外ですが、返済能力が認められないと審査は通らないです。

まとめローンにしてみると借りれるかも？

お金を借りたいと言うときに、消費者金融か銀行カードローンか迷います。どちらもネットで簡単に申し込みができますが、他社借入件数があるときにはまとめローンにしてしまうことも考慮すると良いでしょう。

審査落ちが確認したいこと

お金を借りたいけれど借りれない。審査落ちの原因はいろいろですが、今だけ借りれないというケースもあります。急ぎでなければ、時間をおくと借りれるようになることが多いです。